Plan d'épargne retraite
Le PER est l'un des dispositifs les plus efficaces pour défiscaliser aujourd'hui et préserver son niveau de vie demain. Encore faut-il le calibrer pour votre situation.
ORIAS n° 19 004 221 CIF · ANACOFI 12 ans d'exercice
Avant d'aller plus loin
À 5 à 20 ans de la retraite, avec une tranche marginale d'imposition à partir de 30 %. Si vous reconnaissez ce profil, posez-vous les questions suivantes : ce sont celles que nous reprenons ensemble en RDV.
Ces questions n'ont pas de réponse universelle. Échangeons sur la vôtre.
Programmer mon RDV découverteL'essentiel
Chaque versement vient réduire votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel. Plus votre tranche marginale est élevée, plus l'économie est forte.
L'épargne est investie sur des supports diversifiés et travaille jusqu'à la retraite. Plus l'horizon est long, plus la volatilité s'atténue.
Vous choisissez à la sortie. Ce choix est fiscal autant que patrimonial — il doit s'anticiper bien avant 60 ans.
Ce que vous économisez à l'entrée, vous le payez (en partie) à la sortie. Le gain net dépend de votre tranche d'imposition future par rapport à votre tranche actuelle.
Pivot fiscal
Économie d'impôt annuelle, TMI 45 %
jusqu'à4 500 €
d'économie d'impôt par an, pour 10 000 € versés sur PER.
Sur 10 ans, c'est 45 000 € qui restent dans votre patrimoine.
| Tranche marginale | Versement | Économie d'impôt | Coût net effectif |
|---|---|---|---|
| 30 % | 10 000 € | 3 000 € | 7 000 € |
| 41 % | 10 000 € | 4 100 € | 5 900 € |
| 45 % | 10 000 € | 4 500 € | 5 500 € |
Mention conformité (à valider) : la fiscalité réelle dépend de votre situation complète. Plafonds non utilisés des 3 années antérieures, plafonnement global des niches fiscales, fiscalité de sortie non pris en compte ici. Données indicatives, non contractuelles.
Combien dans votre cas précis ?
Tranche marginale, capacité d'épargne, horizon, dispositifs déjà en place : votre situation détermine le vrai chiffre. Un échange de 30 minutes suffit pour le poser sérieusement.
Votre interlocuteur
CONSEILLER EN GESTION DE PATRIMOINE
CIF · ANACOFI · ORIAS n° 19 004 221 · 12 ans d'exercice · + 200 personnes accompagnées
12 ans aux côtés de cadres, professions libérales et chefs d'entreprise sur leurs choix patrimoniaux. « Mon métier consiste à transformer la complexité fiscale en décisions claires. »
Témoignages
Marc, 54 ans · Cadre dirigeantÀ 54 ans, je commençais à m'inquiéter sérieusement de l'écart entre mon dernier salaire et ma future pension. J'avais entendu parler du PER mais je voyais ça comme une boîte noire fiscale.
David a pris le temps d'auditer mes contrats, de regarder ma TMI, de poser les questions de transmission. On a finalement ouvert un PER calibré pour mes 8 prochaines années d'activité. Aujourd'hui, je sais où je vais.
Pour une fois, j'ai eu un conseil qui n'essayait pas de me vendre quelque chose.
Sylvie, 58 ans · Médecin libéraleTrente minutes m'ont fait économiser des années d'erreur de calibrage.
Jean-Marc, 51 ans · Dirigeant PMEVotre rendez-vous découverte
Un échange par téléphone ou visio avec un conseiller. Sans engagement, sans préparation. À l'issue, vous saurez si le PER a sa place dans votre stratégie — et dans quelle proportion.
Remplissez le formulaire — nous vous rappelons à l'horaire qui vous convient.
Questions fréquentes
Oui si votre TMI est ≥ 30 %, votre horizon ≥ 5 ans, et votre TMI à la retraite probablement plus basse. Sinon, l'assurance-vie peut être préférable. Cet arbitrage mérite 30 minutes d'échange.
Sur le PER individuel, vous choisissez à la sortie : capital en une fois, capital fractionné, rente viagère, ou un mix. Le bon arbitrage dépend de votre TMI au moment de la sortie et de votre objectif (consommation, transmission).
Quatre lignes : versement (souvent 0–3 %, négociables), gestion annuelle (~0,6–1 %), gestion des supports, et arbitrage. Sur 20 ans, 0,5 % de frais en plus peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Le RDV découverte est gratuit et sans engagement. Au-delà, nous facturons un audit patrimonial à l'acte ou un suivi annuel forfaitaire. Aucune rétrocommission — c'est le principe d'un cabinet indépendant.
Oui. Nous sommes adhérents ANACOFI-CIF, immatriculés ORIAS sous le n° 19 004 221, et nous ne percevons pas de rétrocommissions sur les contrats que nous recommandons. Notre rémunération est transparente et facturée au client.
30 minutes, par téléphone ou visio, à l'horaire qui vous convient. Vous nous racontez votre situation — pas de questionnaire à préparer. Nous vous donnons un premier diagnostic et, si vous le souhaitez, nous fixons un second échange. Aucun engagement, aucune relance commerciale.
